Las mejores tarjetas de crédito para personas sin crédito para marzo de 2022
Si estás tratando de crear crédito, ¿por dónde debería empezar si no tiene un puntaje de crédito? Ya sea que recién esté comenzando su viaje financiero o esté buscando reparar sus finanzas, existen algunas tarjetas de crédito a las que no les importa mucho su puntaje crediticio de tres dígitos.
Recientemente, más bancos han estado emitiendo tarjetas de crédito a personas sin puntuación de crédito, siempre que puedan demostrar su salud financiera de otras maneras, como proporcionar detalles de cuentas corrientes y de ahorros, por ejemplo. El cambio se produjo sin el reconocimiento oficial de los bancos, pero varios informes en el Wall Street Journal han confirmado que los prestamistas miran más allá de los puntajes de crédito cuando toman decisiones de crédito.
A continuación, reunimos las mejores ofertas de socios para cualquier persona sin puntaje crediticio o historial crediticio positivo. Y más abajo, vea nuestras preguntas frecuentes y consejos sobre obtener una tarjeta de crédito si ha tenido problemas en el pasado.
Oferta de introducciónN / A
ABR12,99% – 26,99% (variable)
Crédito recomendado Limitado/Regular/Bueno/Excelente
- Hasta 1.5% de reembolso en efectivo en compras elegibles después de realizar 12 pagos mensuales a tiempo.
- 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles de inmediato.
Cuota anual$0
APR de compra inicialN / A
Tarifas de transacciones extranjeras $0
- Hasta 1.5% de reembolso en efectivo en compras elegibles después de realizar 12 pagos mensuales a tiempo.
- 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles de inmediato.
nuestra toma
La tarjeta Visa Petal 2, emitida por WebBank, miembro de FDIC, se destaca como una de las mejores tarjetas para comenzar a establecer crédito. Es nuestra primera opción porque viene sin cargos anuales, sin cargos por pagos atrasados, sin cargos por transacciones en el extranjero y sin cargos por pagos devueltos, perfecto para alguien que maneja por primera vez las riendas de la administración del crédito. Su puntaje de crédito, si tiene uno, y el puntaje de efectivo de Petal, que analiza cómo gasta su dinero, pueden usarse al evaluar su solicitud. Si no tiene crédito, esto significa que deberá proporcionar algunos detalles financieros.
Su límite de crédito estará entre $300 y $10,000, según su capacidad crediticia. También tiene la oportunidad de obtener un reembolso del 2 % al 10 % en comercios selectos, y su tasa de reembolso del 1 % en compras elegibles aumentará hasta un 1,5 % después de 12 meses de pagos puntuales. Tampoco hay necesidad de preocuparse por un depósito de seguridad.
Oferta de introducciónOferta de introducción: Cashback Match ilimitado, solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año! Por lo tanto, podría convertir $ 50 en efectivo en $ 100. O convertir $100 en $200. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Solo un partido dólar por dólar.
ABR12,99% – 21,99% Variable
Crédito recomendado Aceptable/Nuevo en crédito
- Obtenga un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre.
- Gane un 1 % de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras, automáticamente.
Cuota anual$0
APR de compra inicial0% por 6 meses
APR de transferencia de saldo de introducción10,99% durante 6 meses
Cargo por transferencia de saldo Tarifa de transferencia de saldo inicial del 3 %, tarifa de hasta el 5 % en futuras transferencias de saldo (consulte los términos)*
APR de transferencia de saldo12,99% – 21,99% Variable
Cargo del pago atrasado Ninguno la primera vez que paga tarde. Después de eso, hasta $40.
Tarifas de transacciones extranjeras Ninguna
- Obtenga un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre.
- Gane un 1 % de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras, automáticamente.
nuestra toma
Discover it® Student chrome* ofrece una combinación ganadora de devolución de efectivo y otras oportunidades de recompensas, así como términos indulgentes para los titulares de tarjetas de crédito por primera vez. La compañía de la tarjeta de crédito no le cobrará por su primer pago atrasado (hasta $ 40 a partir de entonces) ni tendrá que lidiar con una APR de multa exorbitante. Además, puede ganar del 1 % al 2 % en recompensas cada mes (2 % de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 en compras trimestrales combinadas, luego 1 %) en este Descubre la tarjeta de crédito. Discover ofrece otra tarjeta de crédito para estudiantes similar, Discover it® Student Cash Back*, pero las categorías de bonificación rotativas para ganar recompensas pueden complicar demasiado las cosas, especialmente para los titulares de tarjetas por primera vez.
Para nuestra revisión completa del cromo Discover it® Student, consulte nuestra cobertura del mejores tarjetas de crédito para estudiantes.
Oferta de introducciónN / A
ABR18,74% Variable
Crédito recomendado Limitado/Sin crédito
- Gane 1% de reembolso en efectivo en todas las compras con su Mastercard Deserve EDU
Cuota anual$0
APR de compra inicialN / A
- Gane 1% de reembolso en efectivo en todas las compras con su Mastercard Deserve EDU
nuestra toma
La tarjeta Mastercard para estudiantes Deserve® EDU se posiciona como una alternativa a los bancos tradicionales y emisores de tarjetas de crédito, y se especializa en tarjetas de crédito para estudiantes y principiantes.
La tarjeta de crédito para estudiantes Deserve EDU cumple con la mayoría de las casillas importantes: ofrece un 1 % de reembolso en todos los gastos, presenta un cargo por pago atrasado relativamente bajo y viene con una APR fija del 18,74 % (que variará según la tasa preferencial). Si bien ofrece una tasa de recompensas para estudiantes más baja que otras tarjetas, sus requisitos de elegibilidad relajados son adecuados para estudiantes con un historial de crédito breve o inexistente u otra limitación potencialmente descalificadora, como no tener un número de Seguro Social si es un estudiante internacional. .
Para nuestra revisión completa de Deserve® EDU Mastercard para estudiantes, consulte nuestra reseña de mejores tarjetas de crédito para estudiantes.
Oferta de introducciónN / A
ABR26,99% (variable)
Crédito recomendado limitado, malo
Tasas de recompensaN / A
Cuota anual$0
APR de compra inicialN / A
APR de transferencia de saldo de introducciónN / A
Cargo por transferencia de saldo $0 en esta transferencia APR
APR de transferencia de saldo26,99% (variable)
Cargo del pago atrasado Hasta $40
Tarifas de transacciones extranjeras Ninguna
TAE de penalización Ninguna
nuestra toma
Las tarjetas de crédito aseguradas funcionan de manera diferente a otras tarjetas de crédito. Requieren un depósito de seguridad por adelantado para abrir su cuenta, en el que a menudo se basa su “límite de crédito”. Es un arreglo que es especialmente útil como una cuenta de creación de crédito para alguien que necesita demostrar que puede pagar una factura de manera confiable cada mes.
La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum* le otorga $200 en crédito cuando deposita $49, $99 o $200, según su historial crediticio, lo que la convierte en una de las pocas tarjetas aseguradas que ofrece crédito real. (Sus términos particulares dependen de su aplicación específica). Y esta tarjeta cumple todos los requisitos: tarifa anual de $0, depósito de seguridad mínimo modesto de $49 y la oportunidad de recuperar su depósito de seguridad como un crédito de estado de cuenta cuando usa su tarjeta responsablemente, como hacer pagos a tiempo. También es bueno: Capital One verá si está preaprobado con una verificación de crédito suave, lo que le brinda un vistazo sin riesgos a la elegibilidad antes de enviar una solicitud oficial a la compañía de tarjetas de crédito.
Para nuestra revisión completa de la tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum, consulte nuestro informe de la mejores tarjetas aseguradas.
preguntas frecuentes
¿Cuáles son mis mejores opciones para generar crédito si no tengo un puntaje o historial de crédito?
La mejor opción es solicitar una tarjeta que ofrezca “criterios de aprobación alternativos”. Los criterios alternativos incluyen cosas como los historiales de su cuenta corriente y de ahorros para una señal de ingresos regulares y evidencia de pago de facturas a tiempo. Esta vía es más fácil si ya tiene una relación con el banco, así que comience con el banco donde tiene una cuenta corriente.
Otra opción es “cofirmar” una tarjeta de crédito. La firma conjunta permite que dos personas estén en una cuenta de tarjeta de crédito, y ambas personas están comprometidas en términos de reputación crediticia. Depende de ambas partes asegurarse de que los pagos se realicen a tiempo y los saldos se paguen, de lo contrario, ambos podrían estar sujetos a problemas de crédito. La ventaja es que ambas partes también pueden mejorar su puntaje crediticio.
También es posible agregarlo como usuario autorizado en la cuenta de otro usuario de crédito establecido, pero tendrá menos opciones que si tuviera que firmar conjuntamente.
Si no tiene criterios de aprobación alternativos sólidos o un amigo que esté dispuesto a firmar conjuntamente o agregarlo como usuario autorizado, considere una tarjeta de estudiante o una tarjeta de crédito asegurada.
¿Qué hago si no tengo una cuenta corriente?
En la mayoría de los casos, necesitará una cuenta corriente y evidencia de ingresos regulares para ser elegible para una tarjeta de crédito. Si no tienes uno, echa un vistazo a nuestro artículo sobre mejores cuentas corrientes para encontrar la cuenta que mejor se adapte a tus necesidades.
¿Cuál es la forma más rápida de generar crédito?
Si bien la mayor parte del proceso de creación de crédito requiere tiempo, hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de que está mejorando su puntaje de crédito lo más rápido posible.
- Primero, pague todas sus facturas a tiempo. Esto impulsará el cálculo de pago a tiempo en su puntaje de crédito.
- Segundo, trabaje para mantener la utilización de su crédito lo más baja posible. Hágalo pagando todo su saldo al menos una vez al mes, y dos veces al mes si puede. También ayudará tener un límite de crédito más alto, así que busque tarjetas que ofrezcan aumentos de crédito periódicamente, o llame a su banco cada cinco o seis meses si no lo hacen, y solicite un aumento del límite de crédito.
- Finalmente, no abra demasiadas cuentas de crédito nuevas a la vez, incluso si está tratando de mejorar su combinación de crédito. Los prestamistas pueden asustarse si recientemente solicitó varias cuentas de crédito, ya que muestra que podría ser un prestatario más riesgoso.
Nuestra metodología
CNET revisa las tarjetas de crédito comparándolas exhaustivamente a través de criterios establecidos desarrollados para cada categoría principal, que incluyen devolución de efectivo, bono de bienvenida, recompensas de viaje y transferencia de saldo. Tomamos en consideración el comportamiento de gasto típico de una variedad de perfiles de consumidores, con el entendimiento de que la situación financiera de todos es diferente, y la función designada de una tarjeta.
Para las tarjetas de crédito con devolución de efectivo, por ejemplo, los factores clave incluyen la tarifa anual, el “bono de bienvenida” y la tasa de devolución de efectivo (o tasas, si difieren según la categoría de gasto). Para las tarjetas de recompensas y millas, calculamos y sopesamos el valor monetario neto de las ventajas respectivas de una tarjeta. Y con las tarjetas de crédito de transferencia de saldo, analizamos especificaciones como la duración del período introductorio de APR del 0 % y el cargo por transferencia de saldo, al mismo tiempo que reconocemos factores secundarios como la APR estándar y el tiempo que tiene para realizar una transferencia de saldo después de abre la cuenta
Más tarjetas de crédito
*Toda la información sobre Discover it Student Chrome, Discover it Student Cash Back y la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum ha sido recopilada de forma independiente por CNET y no ha sido revisada por el emisor.
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